Tavoron

Table of Content

  1. Header
  2. Your 2026 Benefits
    1. To Our Employees:
    2. How to Enroll
    3. Open Enrollment (ACTIVE)
    4. Open Enrollment (Passive)
    5. Eligibility & Qualifying Events
  3. Medical & Prescription
    1. Medical Summary
    2. Summary of Benefits and Coverage (SBC)
    3. Prescriptions
    4. Prescription Summary
    5. Virtual Visits
    6. MMO Resources
  4. Medica Services
    1. Download Anthem's Sydney Health App
    2. How to Find In-Network Doctors
    3. 24/7 NurseLine
    4. Anthem ID Card
  5. Spending Accounts
    1. Health Savings Account (HSA)
    2. Flexible Spending (FSA) & Dependent Care Accounts (DCARE)
  6. Dental
    1. Dental Summary
  7. Vision
    1. Vision Summary
  8. Basic Life
    1. Beneficiary Designation
  9. Disability
    1. Disability Summary
  10. Voluntary Benefits
    1. Critical Illness Insurance
    2. Accident Insurance
    3. Hospital Indemnity Insurance
  11. Additional Benefits
    1. Identity Theft
    2. Legal Shield
  12. Employee Contributions
  13. Employee Assistance Plan (EAP)
    1. Medica EAP
  14. Well-being Hub
  15. Required Annual Notices
  16. Understanding your Benefits
  17. Questions?
  18. Footer

Your 2026 Benefits

Once again, this year, we conducted a thorough review of options available to us and we think we’ve come up with the best possible package. But the process doesn’t stop here—we need you to take an active role in understanding and selecting your benefit options. A strong grasp of the plans available to you will best allow both you and this organization to get the most bang for your buck. 

 Highlights of the 2026 benefit plans include:

  • New Medical Carrier - Medica
  • Dental - Delta Dental
  • Vision - EyeMed
  • Basic Life / AD&D - Mutual of Omaha
  • Short Term Disability - Mutual of Omaha
  • Long Term Disability - Mutual of Omaha

How to Enroll

All team members have access to our online benefits enrollment platform 24/7 where you can enroll, select, or change your benefits online during the annual open enrollment period, new hire orientation, and for qualifying events.

  • Accessible 24/7
  • View all benefit plan options and your elections
  • View important carrier forms and links
  • Report a qualifying life event
  • Make changes to beneficiary designations and more

 Helpful Tips To Consider Before You Enroll

Do you plan to enroll an eligible dependent(s)?

  • If so, make sure to have their social security numbers and birthdates available. You cannot enroll your dependent(s) without this information.

Have you recently been married/divorced or had a baby? 

  • If so, remember to add or remove any dependent(s) and/or update your beneficiary designation.

Did any of your covered children reach their age limit for this year? 

  • If so, they may no longer be eligible for benefits, unless they meet specific criteria

Annual enrollment is your opportunity to learn about the 2026 Benefits, review your current coverage, and choose the best options for you and your family. Please review this virtual benefit guide and attend our upcoming education session to learn more about our 2026 benefits offerings.

This annual enrollment will be an active open enrollment, which means you must make your benefit elections by Wednesday, November 14th if you wish to be enrolled in benefits for the 2026 plan year.

Open Enrollment is the one time of year when you can update your elections without experiencing a Qualifying Life Event (QLE). The elections that you make will remain in place until December 31 unless you notify HR within 30 days of your QLE to be eligible to make new elections.

A recording will be available to you if you are unable to attend one of these sessions.

Eligibility & Qualifying Events

The Benefit choices you make during your initial enrollment or annual open enrollment remain in effect for the entire year.

QUALIFYING EVENTS

You can, however, modify your elections under certain circumstances, called "Qualifying Events".

Ready to Enroll? 

Complete your enrollment form and hand it in to Human Resources.

 When Does My Coverage Start? 

  • New Hire: First of the Month following date of hire
  • Open Enrollment: January 1, 2026

 What is a Qualifying Event?

  • Marriage
  • Divorce
  • Birth/Adoption of a child
  • Death of a spouse or other enrolled dependent
  • Change in spouse’s benefits or employment status
  • A dependent becomes eligible for Medicare or Medicaid

Who are my legal dependents?

  • Your legal spouse or domestic partner
  • Your children (up to age 26) including natural children, stepchildren, legally adopted children, 

 children placed for adoption, children for whom you serve as legal guardian

  • Disabled dependent child(ren) of any age

Medical & Prescription

Tavoron offers 3 medical plan option through Medica. Each plan is offered through the network Vantage Plus.

A PPO option offers the freedom to see any provider when you need care. When you use providers from within the PPO network, you receive benefits at the discounted network cost. Most expenses, such as office visits, emergency room, and prescription drugs are covered by a copay. Other expenses are subject to a deductible and coinsurance.  

The HDHP is similar to the PPO Plan in that you have the option to choose any provider when you need care. However, in exchange for a lower per-paycheck cost, you must satisfy a higher deductible that applies to almost all health care expenses, including those for prescription drugs. ​ All expenses are your responsibility until the deductible is reached, with the exception of preventive care, which is covered at 100% when you visit a physician in the network. Once the deductible is met, you are responsible for coinsurance for medical expenses and a copay for prescription drug expenses. 

Utilizing In-Network providers will allow for the highest level of coverage. In-Network providers agree to accept the carriers contract rate as the final charge and the member is not balanced billed.


Below is a high-level overview of your plan options and in-network benefit information:


You can view more details of these plans by accessing the benefit summaries provided below.


Medical Summary


Looking for more details about how items are covered? Please refer to the formal Summary of Benefits and Coverage (SBC) below.

PPO $1,500 SBC

PPO $1,500 SBC

HSA $3,400 SBC

HSA $3,400 SBC

HSA $5,250 SBC

HSA $5,250 SBC

Prescriptions

TRADITIONAL DRUGS

TIER 1 (GENERIC) | Lowest copay: Most drugs in this category are generic drugs. Members pay the lowest copay for generics, making these drugs the most cost-effective option for treatment. 

TIER 2  | Low copay: This category includes non-preferred and low-cost generic drugs

TIER 3  | Higher copay: This category includes preferred, brand-name drugs that don't yet have a generic equivalent. These drugs are more expensive than generics, and have a higher copay.

TIER 4  | Highest copay: In this category are nonpreferred brand name drugs for which there is either a generic alternative or a more cost-effective preferred brand including most specialty medications. These drugs have the highest copay. Make sure to check for mail-order discounts that may be available.

Helpful Rx Cost Savings Tools & Tips:

MAIL ORDER - Many drugs are available in a 90-day supply, rather than the 30-day retail supply. Typically, you will pay less if you choose to get a mail-order 90-day supply.

GOOD RX - There are many tools online that you can use to save on prescription costs. One is GoodRx.com, an online Rx database that allows you to find what pharmacy is the cheapest for your specific prescription. Additionally, you may be able to find a coupon that will greatly reduce your cost. It is important to remember that many of the coupons can only be used outside of your plan (which will not count towards your maximums).

ASK YOUR DOCTOR – Make sure to ask if there are cost-saving alternatives to the prescription they are providing. Many times, there are generic or different manufacturers that will save you money at the pharmacy.

Prescription Summary


Below is a high-level overview of your plan options and in-network benefit information:


You can view more details of these plans by accessing the medical benefit summaries provided under the Medical & Prescription section above.

RX Summary

Medica Services

Interested in the services Anthem has available? This section will review the different services you have at your fingertips through Anthem.

  1. Medica CallLink
  2. Medica Behavioral Health
  3. My Health Rewards

Spending Accounts

You have the opportunity to contribute to a variety of savings and/or spending accounts on a pre-tax basis which lowers your taxable income. View the information below for important details and guidelines for the various accounts offered by Tavoron.

A Health Savings Account (HSA) is a tax-free savings account that is owned by you, it is 100% vested from day one, and lets you build up savings for future needs. The funds may be used to pay for qualifying healthcare expenses not covered by insurance or any other plan for yourself, your spouse, or tax dependents. You decide how much you would like to contribute, when and how to spend the money on eligible expenses, and how to invest the balance.

To be eligible for an HSA, you must be enrolled in a High Deductible Health Plan (HDHP).

UNDERSTANDING YOUR HSA

  • Pre-tax contributions are deducted through payroll and deposited into your HSA account
  • You can use your HSA available funds to pay for qualified medical expenses tax-free
  • HSA funds can be used for non-eligible expenses but will be subject to regular income taxes and a 20% excise tax penalty
  • Unused funds remain in your account for future use and roll over each calendar year
  • HSAs remain with you even if you change health plans or companies. If you open an HSA and later become ineligible to make contributions, you can still use your remaining funds
  • You can change your HSA contribution at any time during the plan year for any reason.

 MAINTAINING RECORDS 

To protect yourself in the event that you are audited by the IRS, keep records of all HSA documentation and itemized receipts for at least as long as your income tax return is considered open (subject to an audit), or as long as you maintain the account, whichever is longer.

HSA funds may be used for non-eligible expenses but will be subject to regular income taxes and a 20% excise tax penalty.

HSA Contribution Limits

The Health Care and Dependent Care Flexible Spending Accounts (FSA) allow you to set aside pre-tax dollars to pay for eligible expenses. By contributing to one or both of the Flexible Spending Accounts you reduce your taxable income, so you pay less in taxes — which saves you money.

Contributions

The election you make during enrollment is your election for the entire plan year. You may change it only if you have a qualifying life event and the change request must be consistent with the event.

You may contribute as follows:

Health Care FSA

  • Up to $3,400 annually
  • All benefit-eligible can participate unless you or your spouse are contributing to an HSA.
  • Reimbursements allowed for unreimbursed medical, prescription, dental, and vision expenses

The Dependent Care FSA

Allows you to pay for eligible dependent care expenses with tax-free dollars so that you and your spouse can work or attend school Full-time.

Funds in a Dependent Care FSA are only available once they have been deposited into your account and you cannot use the funds ahead of time.

  • You may set aside up to $5,000 annually in pre-tax dollars, or $2,500 if you are married and file taxes separately from your spouse.
  • If you participate in a Dependent Care FSA, you cannot apply the same expenses for a dependent care tax credit when you file your income taxes.

How the Plan Works

You must incur your eligible expenses during the plan year — January 1 to December 31. An expense is considered to be incurred when the service is performed, not when you are billed or paid for the service. You do, however, have until March 31st annually to file your claims. Any funds after March 31 unclaimed will be forfeited.

Dental

Dental Benefits through Delta Dental provide comprehensive coverage to help you and your family maintain good dental health. Your coverage will be greater when you visit a participating in-network dentist, you will have lower out-of-pocket costs, no balance billing, and claims will be submitted by your dentist on your behalf.

How do I find an In-Network Provider? Use the helpful link below!

  • In-Network providers can also be found by visiting your provider’s website below where you can search by location, provider/facility name, or search by specialty.

Did You Know? 

  • You have the freedom to select the dentist of your choice; however, when you visit a participating in-network dentist, you will have lower out-of-pocket costs, no balance billing, and claims will be submitted by your dentist on your behalf.

Pre-treatment Estimate

  • If your dental care is extensive and you want to plan ahead for the cost, you can ask your dentist to submit a pre-treatment estimate. While it is not a guarantee of payment, a pre-treatment estimate can help you predict your out-of-pocket costs.

PREVENTION FIRST!

Your dental health is an important part of your overall health. Make sure you take advantage of your preventive dental visits. 

Preventive care services are covered at 100% if you visit an In-Network provider. They are also not subject to the annual deductible.

Looking for more details about how items are covered? Click on the link below to view the formal plan summary. 

Dental Summary


Below is a high-level overview of your plan options and in-network benefit information:


You can view more details of these plans by accessing the benefit summaries provided above.

Dental Summary

Vision

Tavoron offers vision coverage through EyeMed to help pay for eye exams, prescription glasses and contact lenses. You receive a higher level of benefits when you see a provider in network, however, out-of-network coverage is provided but may only be handled as reimbursements in some situations. Please note: Members may choose between prescription glasses (lenses and frame) and contact lenses, not both.

Did You Know?

Eyes can give doctors a clear picture of overall wellness. That’s why vision care—and vision benefits—can help employees stay healthy. A comprehensive eye exam can detect early signs of serious health problems, such as:

  • Diabetes
  • Heart disease
  • High blood pressure
  • High cholesterol
  • Glaucoma and cataracts

To find out if your provider is in-network, please visit the website below.

Vision Summary


Below is a high-level overview of your plan options and in-network benefit information:


You can view more details of these plans by accessing the benefit summaries provided above.

Vision Benefit Summary

Basic Life

New for 2026: Basic Life is Through Mutual of Omaha

Life insurance is an important part of your financial security. Life insurance helps protect your family from financial risk and sudden loss of income in the event of your death. Accidental Death & Dismemberment (AD&D) insurance is equal to your Life benefit in the event of your death being a result of an accident and may also pay benefits for certain injuries sustained.

Basic - Employer Paid $50,000 Benefit

A sudden accident or death can leave you or your loved ones in a vulnerable position. Employees have the opportunity to enroll in Term Life and Accidental Death & Dismemberment insurance which will supplement lost income in the event of an accident or death. If you choose to enroll in employee coverage, this will be in addition to your employer-provided Basic Life coverage.

Naming a beneficiary is a crucial part of electing life insurance. Also, don't forget to update your primary or secondary beneficiary if you experience a life event, such as a divorce or birth of a child.

Primary Beneficiary: Your primary beneficiary receives your benefits in the event of your death.

Contingent Beneficiary: Your contingent beneficiary receives your benefit, in the event that your primary beneficiary cannot.

*Please make sure your beneficiary information is up to date with your HR office*

Disability

New for 2026: STD and LTD are Through Mutual of Omaha

Short Term Disability

Everyday illnesses or injuries can interfere with your ability to work. Even a few weeks away from work can make it difficult to manage household costs. Short Term Disability coverage provides financial protection for you by paying a portion of your income, so you can focus on getting better and worry less about keeping up with your bills. Your coverage pays 60% of your income up to a specific maximum in your benefit summary.

STD Benefit Features

  • Benefits begin on the 15th day of an accident or illness
  • Benefit equal to 60% of pay up to a weekly maximum of $1,000

Long Term Disability

Long Term Disability insurance can pay you a weekly benefit if you have a covered disability that keeps you from working. Long Term Disability insurance can replace part of your income while you recover.

LTD Benefit Features

  • Benefit begins after a 180-day elimination period if remain disabled
  • Benefit equal to 60% of pay up to a monthly maximum of $5,000

Disability Summary

Below is a high-level overview of your plan options and in-network benefit information:


You can view more details of these plans by accessing the benefit summaries provided above.


Disability Summary

Voluntary Benefits

Tavoron provides a competitive benefits package for all employees as part of our total compensation package. We realize you make benefit choices based on what’s important to you and the needs of your changing lifestyle. Therefore, along with our core benefits, we offer these additional benefits which help to provide financial support to employees. Additional benefits include:

  • Critical Illness Insurance
  • Accident Insurance
  • Hospital Indemnity Insurance

Critical Illness Insurance

Critical Illness Insurance can pay money directly to you when you are diagnosed with certain serious illnesses. Pre-existing conditions will have a 6-month look back; 6 month exclusion period. 

What's covered?

  • Critical Illnesses such as heart attack, stroke, and end-stage kidney failure
  • Cancer conditions, such as breast cancer and skin cancer
  • Progressive diseases such as Alzheimer's Multiple Sclerosis and Parkinson's disease

Wellness Benefit

When you enroll in Accident or Critical Illness Insurance you can earn $50 just by getting an annual physical or covered preventive test. 

Accident Insurance

A serious injury can cost you a lot of money – not only in medical bills but in things like income from lost work hours. Some injuries are minor, but others are debilitating and require significant medical care. If you get hurt, accident insurance pays you money that you can use to cover personal expenses, bills, and out-of-pocket medical costs. Accident Insurance can pay a set benefit amount based on the type of injury you have and the type of treatment you need. It covers accidents that occur on and off the job. And it includes a range of incidents, from common injuries to more serious events.

Who Gets Paid? You get paid! 

  • When you are paid a benefit from Accident Insurance, your health insurance company pays your doctor or hospital, but your Guardian Accident insurance pays you. 
  • You can use the money however you want.

Examples of what's covered

  • Accidental Death coverage for Employee, Spouse, and Child
  • Ambulance 
  • Concussions 
  • Hospital Admission 

Hospital Indemnity Insurance

Hospital indemnity insurance can cover some of the costs associated with a hospital stay, letting you focus on recovery. Being hospitalized for illness or injury can happen to anyone, at any time. While medical insurance may cover hospital bills, it may not cover all the costs associated with a hospital stay.

What Does it Cover?

  • If you are admitted to a hospital for a covered sickness or injury, you'll receive payments that can be used to cover all sorts of costs, including deductibles and co-pays, travel to and from the hospital for treatment, childcare service assistance while recovering, and much more.

Who Gets Paid? You get paid! 

  • Hospital indemnity insurance is portable and payments are made directly to you- even if you didn't incur any out-of-pocket expenses. You can use the money however you want.

Additional Benefits

Tavoron provides additional optional benefits for you to purchase listed below:

  • Identity Theft
  • Legal Shield

Identity Theft

Through our identity theft protection program, individuals gain access to proactive monitoring, alerts, and expert resolution support to safeguard their personal information and financial well-being.

Consultation: 

  • Counseling
  • Social Security Fraud Detection
  • Monthly ID Theft Updates
  • Emergency Assistance

Privacy Monitoring

  • Black Market Website Surveillance
  • Address Change Verification
  • Fictitious Identity Monitoring
  • Credit Card & Social Security Monitoring

Restoration

  • Licensed Private Investigators
  • Medical Identity Theft Restoration
  • Service Guarantee
  • Identity Theft Restoration

Security Monitoring

  • Credit Score Tracker
  • Bank Account and Credit Card Number Monitoring
  • Minor Identity Protection
Cost Per Month

Legal Shield

Legal Shield benefit provides affordable access to legal services, including consultations, document reviews, and representation for common personal matters. These benefits are designed to give peace of mind and practical support, helping employees navigate challenges with confidence and security.

Advice and Consultation

  • Toll-Free Phone Consultations with Provider Law Firm
  • Letters and Phone Calls on your Behalf
  • Contract and Document Review
  • 24/7 Emergency Assistance

Document Preparation

  • Standard Will Preparation
  • Residential Loan Document Assistance (Family Plan Only)

Representation

  • Year 1 - 60 Hours
  • Year 2 - 120 Hours
  • Year 3 - 180 Hours
  • Year 4 - 240 Hours
  • Year 5 - 300 Hours

IRS Assistance

  • IRS Audit Assistance
  • Additional Assistance for Settlement Beyond 30 days Court Assistance
Cost Per Month

Employee Contributions

Pre-Tax Contributions

You share in the cost of your Medical, Dental, and Vision Benefits. Your employee contributions for these benefits are taken out of your pay on a pre-tax basis. Monthly contributions are illustrated below.

The Employee Assistance Program (EAP) can help address a full range of professional and personal challenges with a hands-on approach to problem solving that saves you time and energy. Employees get 5 counseling sessions per issue per year covered at 100%!

The EAP provides: 

  • Five counseling sessions per issue per year covered at 100%
  •  Digital resources to help with everyday work and life challenges by visiting LiveAndWorkWell.com and using the
  • access code “Medica”
  • Legal and mediation services, including a 30-minute legal consultation at no cost and a 25% discount if they hire an attorney
  • Community resources
  • Financial advisor support
  • Parenting, childcare, and eldercare services
  • Support with starting a new job, returning to work, or retirement

Access the EAP by web or phone by:

  • Visiting Medica.com/EAPTraining
  • Calling 1--800-626-7944 (TTY: 711)
EAP Flyer

EAP Flyer

Well-being Hub

In today's fast-paced and interconnected world, where stress and mental health issues are on the rise, effective well-being plays a crucial role. We recognize that a healthy, content workforce is not only more productive but also fosters a positive culture. We strive for a supportive and inclusive environment where we encourage and support the improvement of physical, mental, emotional, and social well-being. Whether within a corporate setting, a community, or on a personal level, well-being focuses on fostering awareness, empathy, and support to create a healthier and more balanced workplace and environment for all. Prioritizing employee wellness and wellbeing is not just a policy but a reflection of our commitment to both the individual and collective success of the team.

 

To access the wellbeing newsletter, which includes resources, tips, recipes, and more, please select the button below.

Required Annual Notices

Federal regulations require employers to provide certain notifications and disclosures to all eligible employees. 

Questions?

As you consider your benefit options, please be sure to review all available information. If you need further assistance, please reach out to Human Resources.



This is a high-level guide to certain benefits your employer offers. The information in this benefits guide is intended as a general outline of the benefits available under the following welfare benefit programs offered by your employer and should not be considered legal, investment, or other benefits advice. Benefits described are subject to change, amendment, or termination without notice to, or the agreement of, any employee/participant. All protected health information is confidential, pursuant to the Health Insurance Portability and Accountability Act of 1996. If you have any questions about your benefits guide, contact Human Resources. If you (and/or your dependents) have Medicare or will become eligible for Medicare in the next 12 months, Federal law gives you more choices about your prescription drug coverage.



Powered By

Insurance services provided through NFP Insurance Services, Inc. (NFPISI), a subsidiary of NFP Corp (NFP). NFP and its subsidiaries do not provide tax or legal advice. This material was created to provide a summary of the subjects covered, but should not be regarded as a complete analysis of these subjects. The services of an appropriate professional should be sought regarding your individual situation.

Copyright © 2025 NFP Corp. All Rights Reserved.